Γενική περιγραφή έργου
Το έργο PRECISE, με κωδικό έργου ΕΚΠΑΡ01-0053827, υλοποιείται στο πλαίσιο του Προγράμματος «Ανταγωνιστικότητα» και της Δράσης Στρατηγικής Σημασίας ‘Ερευνώ -Καινοτομώ’, Παρέμβαση Ι: Έρευνα και Ανάπτυξη από Επιχειρήσεις, με στόχο τη σύνδεση της έρευνας και της καινοτομίας με την επιχειρηματικότητα.
Εταίροι του έργου είναι η εταιρεία ΜμΕ Seven Red Lines Ι.Κ.Ε. (συντονιστής έργου, ) και η Συνεταιριστική Τράπεζα Καρδίτσας.
Αντικείμενο του έργου είναι ο σχεδιασμός και η ανάπτυξη ενός αυτοματοποιημένου, ολοκληρωμένου συστήματος που θα επιτρέπει την πιστοληπτική αξιολόγηση των πελατών της τράπεζας με βάση τόσο παραδοσιακά χαρακτηριστικά και δεδομένα πελάτη όσο και νέα, καινοτόμα χαρακτηριστικά που θα δείχνουν τάσεις συμπεριφοράς. Το προτεινόμενο σύστημα θα είναι ικανό να προσφέρει ολοκληρωμένη εικόνα (προφίλ 360ο) πελάτη, ώστε το ανθρώπινο προσωπικό της τράπεζας να μπορεί να προβεί, στη συνέχεια, εύκολα κι αποδοτικά, σε σχεδιασμό εξειδικευμένων λύσεων που να ταιριάζουν απολύτως στις ανάγκες των πελατών. Πλέον, με την εφαρμογή του προτεινόμενου συστήματος PRECISE, η απόφαση για το είδος του κατάλληλου πιστωτικού προϊόντος ανά πελάτη θα λαμβάνεται προσμετρώντας την αξιολόγηση του ανθρώπινου χειριστή με το αποτέλεσμα (δείκτης – σκορ – πιστοληπτικής ικανότητας) των μοντέλων του συστήματος που θα αναπτυχθούν κατά τη διάρκεια του έργου.
Βασικές καινοτομίες
Tο σύστημα που αναπτύσσουμε στα πλαίσια του έργου μπορεί να θεωρηθεί άκρως καινοτόμο λόγω των πρωτοποριακών χαρακτηριστικών του:
- Ενίσχυση της προγνωστικής δύναμης των παραδοσιακών μεθόδων αξιολόγησης και χαρακτηρισμού της πιστοληπτικής ικανότητας του/της πελάτη.
- Απομόνωση της ανθρώπινης προκατάληψης/προτίμησης (human bias).
- Έξυπνο σύστημα (εφαρμογή) ικανό για εύκολη προσαρμογή σε έκτακτες συνθήκες (ακραία περιβαλλοντικά συμβάντα, πανδημία, οικονομική κρίση, κλπ.).
Η Δράση υλοποιείται από την Ειδική Υπηρεσία Διαχείρισης και Εφαρμογής Δράσεων στους Τομείς της Έρευνας και Καινοτομίας (ΕΥΔΕ ΕΚ). Η Δημόσια Δαπάνη της Δράσης συγχρηματοδοτείται από το Ευρωπαϊκό Ταμείο Περιφερειακής Ανάπτυξης (ΕΤΠΑ) της Ευρωπαϊκής Ένωσης και από Εθνική Συμμετοχή.
ΟΙ ΣΤΟΧΟΙ ΜΑΣ
Επιχειρηματικοί
- Βελτιστοποίηση της λήψης αποφάσεων: ακριβέστερη, ταχύτερη, αποτελεσματικότερη.
- Βελτίωση της εμπειρίας πελατών: ταχύτερη, αποτελεσματικότερη, προσωποποιημένη.
- Ενίσχυση της ανταγωνιστικότητας: διαφοροποίηση από τον ανταγωνισμό, ακρίβεια (precision) και μικρότερο ρίσκο στα προτεινόμενα πιστωτικά ή επενδυτικά προϊόντα.
Κοινωνικοί
- Δημιουργία εργαλείου απόδοσης εγκρίσεων για πιστωτικά προϊόντα σχεδιασμένο με όρους που προάγουν την κοινωνική προστασία και τις ίσες ευκαιρίες.
- Δημιουργία εργαλείου προσβάσιμου σε όλους δίνοντας τη δυνατότητα να προσμετρηθούν ανθρωποκεντρικά χαρακτηριστικά πελάτη κι όχι μόνο οικονομικά-επιχειρηματικά δεδομένα.
- Διασφάλιση της ίσης μεταχείρισης των φύλων μέσω της συμπεριφορικής πιστωτικής βαθμολόγησης, δηλαδή και με όρους που δεν καθορίζονται απολύτως από τις κοινωνικές συνθήκες που μερικές φορές αποτελούν τροχοπέδη στην οικονομική κι επαγγελματική σταδιοδρομία συγκεκριμένων ομάδων πληθυσμού.
- Ευκαιρία για διαμόρφωση νέων κανόνων στον τρόπο δανειοδοτήσεων νέων επιχειρηματικών προσπαθειών μέσω προσπάθειας αλλαγής νοοτροπίας και συσχέτισης της οικονομικής αποτελεσματικότητας με την καινοτομία και την κοινωνική δικαιοσύνη.
Τεχνολογικοί
Οι τεχνολογικοί στόχοι που αναμένεται να ικανοποιηθούν μέσω της παρούσας πρότασης, σχετίζονται με τις τεχνολογικές τάσεις που αναμένεται να διαμορφώσουν το νέο τοπίο στις τράπεζες τα επόμενα χρόνια.
Σε πάνελ που διοργανώθηκε στα πλαίσια του Delphi Economic Forum τον Απρίλιο 2024, ο Διευθύνων Σύμβουλος της Εθνικής Τράπεζας κ. Παύλος Μυλωνάς εστίασε στην αλματώδη τεχνολογική εξέλιξη στον τραπεζικό τομέα αναδεικνύοντας την αξιοποίηση των data analytics, την αναβάθμιση των ψηφιακών προϊόντων και υπηρεσιών όπως το embedded finance, μέσω του οποίου τραπεζικά προϊόντα και υπηρεσίες φτάνουν στους πελάτες μέσω καναλιών τρίτων, και την κυβερνοασφάλεια. Ειδικά για τη χρήση data analytics, έγινε κυρίως αναφορά σε εργαλεία για στόχευση καμπανιών marketing και παροχή χρήσιμων data insights προς τους πελάτες σχετικά με την αγορά στην οποία δραστηριοποιούνται (link).
